新NISAで“買ってはいけない商品”とは？損しないための注意点を徹底解説

ゆるっとさやの金融ブログです(*^^*)

2024年からスタートした新NISAは、旧NISAと比べて投資枠が大幅に拡大し、非課税期間も無期限になるなど、資産形成において非常に強力な制度です。「これから投資を始めよう」と考える人にとって欠かせない存在となりました。

しかし、新NISAだからといって “なんでも買っていいわけではない” という点は見落としがちです。
むしろ、非課税枠が貴重だからこそ、適さない商品を買ってしまうと機会損失になってしまいます。

そこで本記事では、新NISAで買ってはいけない商品 を初心者にも分かりやすく解説します。

値動きの激しい短期売買向け銘柄

新NISAの最大のメリットは 非課税で長期運用できること。
この「長期前提」という制度の特性上、短期の値動きを狙う商品とは非常に相性が悪いです。

これらは短期で利益を狙うには向いていますが、長期保有すると大きく値下がりしやすいのが特徴。
新NISAでは 損益通算ができない ため、損が出ても税制で補えない点に注意です。
そのため、値動きの激しい銘柄で勝負するのは非常にリスクが高くなります。

新NISAでは、つみたて投資枠・成長投資枠ともに投資信託が選択肢に入ります。
しかし、その中には 手数料が高すぎる商品 も存在します。

投資信託は長期で保有するほど、手数料による差が大きくなります。
特に新NISAは長期運用が前提となるため、高コストファンドは複利効果を妨げる大きなデメリット となってしまいます。

現在は低コストのインデックスファンドが充実しているため、むやみに高い手数料を払う必要はありません。

一時期大人気だった“毎月分配型ファンド”。
しかし、新NISAでは特に 買ってはいけない代表格 と言えます。

新NISAは非課税で運用できるからこそ、複利の力を最大限に生かすべき制度。
しかし毎月分配型は資産を増やすより「取り崩す」方向に働きやすいため、長期投資としては不向きです。

レバレッジ商品は、価格変動を何倍にも増幅させるタイプの投資商品です。
短期的に値動きを楽しむには向いていますが、新NISAとの相性は最悪 です。

NISAは長期保有前提で制度が設計されているため、短期売買に向いているレバレッジ・インバース型を非課税枠に入れてしまうと、損する可能性が非常に高くなります。

投資の基本は「理解できないものには手を出さない」。
特に新NISAは非課税枠が貴重なので、理解できない商品に使うのはリスクが大きすぎます。

こうした商品は専門知識が必要で、想定外の損失が出る可能性も。
初心者ほど避けるべき領域です。

成長投資枠では個別株を購入できますが、中には避けたほうがよいケースもあります。

新NISAでは損失を税制でカバーできないため、倒産リスクや業績悪化のリスクが高い銘柄に投資するのは危険です。
優待目的で買ったものの、優待廃止とともに株価が急落し、そのまま売れずに大きな損失になるケースもあります。

新NISAは魅力的な制度ですが、投資に適した余裕資金で行うことが大前提です。

長期運用に耐えるためには、余裕資金であることが必須です。
焦って投資してしまうと、値下がり局面で精神的に耐えきれず、損切りしてしまう恐れがあります。

新NISAで買ってはいけない商品には、一貫した特徴があります。

新NISAは、長期間にわたり資産を育てるための制度。
その特性を生かすには、「低コスト・長期成長・分かりやすい商品」 を選ぶことが重要です。

投資は商品選びがすべてと言っても過言ではありません。
今後の資産形成の成功のために、ぜひ焦らずじっくりと商品選びを進めてください。