近年、「投資で資産を増やす」という考え方が広く知られるようになり、その代表的な制度として注目されているのが「NISA（ニーサ）」です。ニュースやSNSで耳にしたことはあっても、具体的にどのような仕組みなのか、どんなメリットがあるのかを理解できていない方も多いのではないでしょうか。ここでは、投資初心者でもわかりやすく「NISAとは何か」を解説していきます。
NISAの基本
NISAとは「少額投資非課税制度（Nippon Individual Savings Account）」の略で、投資によって得られた利益にかかる税金を一定期間「非課税」にする仕組みです。
通常、株式や投資信託で利益が出ると、約20％（所得税＋住民税）の税金がかかります。しかし、NISA口座を利用すれば、この税金がかからず、利益をまるごと受け取れるのです。これは投資初心者にとって非常に大きなメリットです。
2024年から新しくなった「新NISA」
従来のNISA制度は期間や枠が限られていましたが、2024年から大きく改正され「新NISA」がスタートしました。大きなポイントは次のとおりです。
- 恒久化された
これまでNISAには終了時期がありましたが、新NISAでは恒久制度となり、ずっと利用できるようになりました。 - 非課税投資枠が拡大
年間最大360万円まで投資可能になり、長期的な資産形成がしやすくなりました。 - 「つみたて投資枠」と「成長投資枠」が併用可能
- つみたて投資枠：長期・積立・分散に適した投資信託が対象。年間最大120万円。
- 成長投資枠：株式やETFなど幅広い商品に投資可能。年間最大240万円。
これらを組み合わせれば、初心者から経験者まで自分に合った投資スタイルで利用できます。
NISAのメリット
- 利益が非課税になる
通常20％課税される利益がまるごと手元に残るため、複利効果も大きくなります。 - 少額から始められる
月1,000円や5,000円からでも積立可能。無理なく投資を習慣化できます。 - いつでも売却可能
積立投資と聞くと「途中で引き出せないのでは」と不安になる方もいますが、NISAは必要なときに売却できます。ライフスタイルの変化に対応できる点も安心です。
NISAの注意点
もちろん、NISAにも注意点があります。
- 元本保証はない
銀行預金と違い、投資なので価格が下がれば損失が出ることもあります。長期的に続ける姿勢が大切です。 - 非課税枠には上限がある
年間360万円までと上限が決まっているため、大きな資産を一度に投資する人には向きません。 - 対象商品が限定される
つみたて投資枠では、金融庁が選んだ長期投資向けの投資信託のみが対象です。短期で大きなリターンを狙う投資には適していません。
NISAを活用したおすすめの始め方
初心者がNISAを始めるなら、まずは「つみたて投資枠」を利用するのがおすすめです。特にインデックスファンドと呼ばれる投資信託は、世界や日本の株式市場全体に分散投資できるため、リスクを抑えつつ安定した成長を期待できます。
例として、毎月1万円を20年間積み立て、平均年利5％で運用できた場合、元本240万円が約400万円以上に増えるシミュレーションもあります。非課税効果を考えると、その差はさらに大きくなります。
NISAとiDeCoの違い
資産形成の制度として「iDeCo（個人型確定拠出年金）」もよく話題になります。NISAとiDeCoの違いを簡単に整理すると以下の通りです。
- NISA：利益が非課税。いつでも引き出せる。老後以外の目的にも使える。
- iDeCo：掛金が所得控除で節税できるが、60歳まで原則引き出せない。老後資金専用。
どちらも長期投資に向いていますが、目的に応じて使い分けることが大切です。
まとめ
NISAは、投資で得られる利益が非課税になる強力な制度であり、2024年からの新制度ではさらに利用しやすくなりました。少額から始められるため、投資初心者が資産形成を始める最初のステップとして非常に適しています。
ただし、投資にはリスクも伴います。短期的な値動きに一喜一憂せず、コツコツと長期で積み立てる姿勢が成功のカギです。
NISAを上手に活用して、将来に備えた「自分年金づくり」を始めてみてはいかがでしょうか。
コメント